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黄金红包,只是冰山一角
价值中国推荐 2017-04-13 17:22 英大金融2017年第3期 解读此文 收藏此文

  腾讯可以利用其用户优势,大规模开发黄金投资的潜在客户,给互联网黄金的发展带来更大的品牌和规模效应,有可能让整个行业迎来真正的风口。

  文  |  肖磊

  2017年春节,支付宝集福方式大换血,微信红包也玩出了新花样,赶在这个大家有钱又有闲的时段推出了黄金钱包。


  从春节开始,黄金红包陆续进入内测与公测阶段,受邀参与测试或者收到黄金钱包的微信用户,可以通过公众号“腾讯微黄金”的底部菜单向好友发送黄金红包。新奇之处在于,这红包中真的有黄金,而且黄金的货币价值是随行就市波动的。

  事实上,黄金红包只是一个噱头,腾讯真正想推广的,是财付通与工商银行深圳分行联合推出的互联网黄金投资产品——腾讯微黄金。这款产品的官方说明显示,用户购买的黄金份额存在工商银行,可通过腾讯微黄金平台进行查询、买卖等操作,金价参考上海黄金交易所价格并结合市场相关因素进行综合调整。而黄金红包,是基于腾讯微黄金开发出的一款娱乐化产品,用户选择“塞黄金进红包”,实际上是买入黄金产品,提现则是卖出。

  老瓶装新酒

  从黄金红包本身来讲,它并没有改变“给钱”这一本质,只是把原来的直接发钱,变成了现在的发黄金,这就给微信用户带来了全新的体验。因为黄金本身代表着一种古老的财富,发送同样价值的黄金要比直接给钱更具有意义,而且黄金价格是浮动的,收到的红包还有可能增值,增强了趣味性,互动感更强。这些新体验会促使更多的人开通腾讯微黄金产品账号,并购买一定量的黄金。

  黄金红包推出时点同样很有讲究,春节后紧接着是情人节,大家对红包的需求很集中,可以说形成了规模化效应,选择这个时间节点为腾讯微黄金造势,能够达到事半功倍的效果。

  从更大的角度看,在2017年年初推广腾讯微黄金产品,也是一个不错的选择。截至目前,我国黄金投资市场的用户已经形成一个非常庞大的群体,仅工商银行一家就有接近3000万的贵金属投资注册用户。整个2016年,以人民币计价的黄金价格上涨了超过18%;上海黄金交易所交易额在10万亿元以上,实物黄金出库量超过2000吨。而今年开年至二月中旬,金价涨幅已经超过8%。这刺激了整个市场的购买情绪,黄金投资产品需求激增,黄金交易中介商成为一个盈利前景十分广阔的行业。

  而且,金融市场是一个重复交易的市场,黄金交易越活跃,手续费收入越高。目前,腾讯微黄金买入不收费,但卖出需要收取0.5%的手续费,约合每克黄金1.4元,如果客户量足够多,手续费收入对于腾讯财付通还是有很大诱惑力的。

  让黄金搭上互联网班车

  腾讯直接推出互联网黄金投资产品尚属首次,不过,在腾讯微黄金诞生之前,黄金钱包、国美黄金、黄金管家、存金宝、京生金等互联网黄金产品已经如火如荼,上海黄金交易所也在去年推出了手机版的“易金通”交易软件。可以说,黄金投资产品正从线下走向线上,整个市场处在全面互联网化的进程中。

  当前,黄金投资的渠道和产品有很多。其中,黄金首饰最为常见,但溢价比较高,属于消费品范畴。投资型金条、金币额外风险小,可以作为永久性的家庭财富传承,却是一种交易成本比较高的黄金投资模式,其购买价格一般都高于国际现货金价,而回售价低于现货金价,与此同时,投资者还要承担仓储费、保管费等一系列费用,进一步压低了投资收益率。银行推出的积存金业务可以零存整取,也存在综合费率比较高的问题,总费率大约为交易额的1.2%~1.8%。市场反应火爆的纸黄金,其最大缺点是不能提取实物黄金,而且投资者需要承受银行方面的点差,即购买时的价格比黄金现价高,卖出时的价格比黄金现价低,点差一般在0.2%左右。黄金ETF为手续费最低的黄金投资产品,没有保管费、仓储费等后续费用,只需要交纳0.03%~0.08%的交易佣金以及0.3%~0.4%的管理费用。黄金T+D是上海黄金交易所推出的一款保证金业务,属于专业投资工具,面向的是具备期货、期权等投资经验的投资者,普通大众参与度较低。

  相比较来说,互联网黄金投资产品的优势在于手续费较低,而且操作便捷,投资门槛也很低,例如通过黄金红包“买入”黄金,最小购买量为1微克,即大约0.28元就可以投资黄金。另外,其体验性比较强,投资者可以随时查账,带来“生息”效应。由黄金钱包与国金证券研究所联合发布的《2016年互联网黄金行业发展趋势报告》指出,互联网黄金平台大大提高了黄金投资效率和普及程度。

  用户获取能力是关键

  其实,互联网黄金投资产品并没有改变黄金投资的本质,只是让黄金投资更加多元化,更加“亲民”,就像余额宝把货币基金搬到了线上一样。

  从未来发展趋势看,很多年轻人已经习惯了线上消费与投资,不再愿意去银行理财,从之前的余额宝开始,互联网模式的投资理财时代就已经到来了。而且,在投资门槛不断降低的情况下,每个人都有可能成为黄金投资者,互联网黄金市场潜力巨大。例如,成立仅两年的网易贵金属交易平台,2016年的交易额便突破了7100亿元。互联网黄金平台不愁没有生意做,需要拼的,是平台对互联网用户的获取能力,而这正是腾讯微黄金的优势,也是其选择在微信端推出黄金红包的用意所在。

    腾讯微黄金的推出,肯定会对现有的互联网黄金市场格局形成冲击,不过好在这个市场足够大,而且产品形态都不太一样,再加上黄金价格本身非常透明,腾讯微黄金无论从手续费、提取实物,还是交易时间等方面,并没有绝对的优势,料想对现有市场冲击有限。

    它最有可能冲击到的,是其他类别的投资理财产品。2016年,主流货币基金收益率为2.5%,银行理财产品的平均收益率为3.81%,信托产品为6.8%,网贷P2P收益率高但风险越来越大,在这样的背景下,去年国际黄金价格上涨了8.6%,若以人民币计价则上涨了18%,投资黄金的吸引力因阶段性的价格上涨在不断扩大。经过这次黄金红包的“加持”,那些之前没有了解或者没有购买过黄金产品的投资者,可能就开始转向黄金市场了。

    从长远来看,腾讯推出互联网黄金投资产品,可以利用自己的用户优势大规模开发潜在客户,给互联网黄金的发展带来更大的品牌和规模效应,刺激更多的金融机构和互联网巨头进一步介入这一市场,让整个行业迎来真正的风口。

    (作者系黄金钱包首席研究员)
责任编辑:Karen
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