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雄安的金融猜想(2)
价值中国推荐 2017-07-25 20:52 英大金融2017年第5期 解读此文 收藏此文

    传统金融业以第二产业为主要服务主体,由于服务业不同于工业经济,金融业发展不能再单纯依靠以抵押为主的融资模式,需要探索新型金融服务模式。单以雄安新区将开启绿色发展模式来看,金融业只要优先着眼于服务生态城市建设、绿色经济发展,就大有文章可做。

    首先,科技金融服务需求大。雄安新区是一个远离沿海深居内陆的特区,不具备沿海改革开放先行区天然的区位优势,就要更加充分利用北京的科研创新优势,以技术进步与科技创新为核心竞争力。很多专家提出要把雄安新区建设成中国的“硅谷”、全球创新中心,大抵也是基于这样的考虑。而需要明确的是,硅谷的形成不仅依靠技术,其背后是一个强大的、成熟的多层次资本市场为核心的现代金融体系。

    只有形成完善的金融体系,才能避免旧式银行金融系统对初创企业、中小企业与民营企业的金融资源供给抑制,才能以金融市场天然的风险消化功能为初创企业提供充足的金融资源。因此,一个成熟且体制机制完善的金融市场,是雄安新区成功的必要条件,其中科技金融服务需求尤其强烈。


    其次,住房金融服务潜力大。雄安新区矢志摆脱中国以往依赖于房地产的旧有经济增长模式,打破传统商品房为主的房地产发展模式。新区严禁大规模开发房地产,充分表明将探索全新的住房供给制度改革,保障民众住房需求与生存环境的优化发展。

    为了吸引优质人才,雄安新区要避免当前一线城市出现的房价地价高企逼走优秀人才的情况,就需要探索土地开发使用新模式。譬如由新区政府建立独立的开发机构对土地进行统一规划,先确立蓝图,后开发建设,使得住房以及城市公共设施成为满足城市居民生产生活需求的公共产品。因此,必须严厉打击从交易市场到信贷资源等各个环节的房地产市场投机,改革探索新的住房金融制度,盘活相关金融资源,保证雄安居民能以低廉的成本获得居住权,提高优质社区社群对顶尖人才的吸引力。

    可以看到,从中央到地方的金融政策支持力度已经相当可观。新区设立之后,河北省立刻积极筹划金融支持规划。河北省金融工作办公室及河北省地方金融监督管理局联合印制《关于金融支持雄安新区建设的情况报告》,初步形成了六方面工作措施,争取最大政策支持金融发展。一是引进金融机构,打造金融资源集聚区;二是设立金融机构,创建金融业雄安品牌;三是理顺管理体制,开辟绿色通道;四是创新金融政策,给予重点支持;五是成立专项基金,支持新区建设;六是完善监管体系,防范金融风险。

    中央也非常重视雄安新区金融业发展,要求以雄安新区为试验田创新中长期建设资金供给方式。雄安新区金融业发展需要人民银行、银监会、各金融业协会强化协调机制和沟通交流机制,推动金融市场和基础设施一体化以及金融管理机制一体化,保障金融支持京津冀协同发展。

    金融机构也应声而动。多家银行、券商、保险等金融机构纷纷成立雄安新区规划建设领导小组,争取在雄安设立地区总部或者分支机构。

    目前五大国有商业银行、三家政策性银行已经在部署支持雄安新区建设的政策措施,不约而同地计划设置雄安新区分行。建行是首家发布雄安新区建设规划的银行,在总行层面成立服务雄安新区建设领导小组。工行将设立专门机构,提高市场快速响应能力,从资源配置、业务授权等方面给予特殊支持。中行成立支持雄安新区建设领导小组和中行雄安新区决策委员会,涉及新区“特事特办”事项直接提交委员会审议通过执行。农行由高管带领总行相关部门和分行负责人赴雄安新区进行实地调研,全面了解新区建设规划和金融需求。交行在获悉中央设立雄安新区的重大决定后,立即就雄安新区机构设置进行研究。国家开发银行等政策性银行加大了对雄安新区建设的支持力度,一些中小银行也计划到雄安新区设点,未来会吸引更多银行陆续新设或迁入分支行。

    非银行类金融机构同样踊跃。部分券商积极参与雄安新区规划建设,九州证券、国开证券等券商陆续提出成立雄安分公司,安信证券已获批设立一家雄安新区分公司,成为雄安新区设立后首家获批进驻的券商。险企也加入了雄安新区建设大军,阳光保险已向监管部门提交了雄安分公司的筹建报告,中华保险集团召开参与支持雄安新区建设工作部署,中国太平保险集团八措施部署支持雄安新区建设。此外,国家开发投资公司谋划基金和直投联动参与雄安新区开发建设,中国华融资产管理股份有限公司提出三大举措全力支持和服务雄安新区建设。

    趋势与猜想

    可以想见,不久的将来,雄安新区地域上将呈现出一派百业兴旺、金融繁荣的景象。

    一是有可能诞生一两家全国性银行。参照深圳和上海浦东新区的发展,分别孕育出了招商银行、平安银行(原深发展银行)、浦东发展银行等。按照雄安新区规划,起步区面积约100平方公里,中期发展区面积约200平方公里,远期控制区面积约2000平方公里,这个面积相当于深圳全境,比浦东大了近一倍。从发展的角度来看,应该需要与之相适应的总部设在雄安新区的银行,或者区域管理总部,以进行总对总的对接,更好地服务于实体经济。以目前状况预测,可能会设立中国雄安发展银行作为全国性股份制银行,雄安新区辖内县级农村信用社改制重组成立雄安农村商业银行。

    二是雄安本地金融机构快速发展。除了设立中国雄安发展银行、成立雄安农村商业银行以外,可能还会出现数家小型、区域性银行。大量非银金融机构也将逐步筹建,根据雄安新区金融发展报告,雄安新区将争取设立雄安信托公司、雄安资产管理公司、雄安证券、雄安基金、雄安财产保险、雄安人寿保险、雄安科技股份交易所等一系列雄安品牌金融机构,进而依靠金融力量撬动雄安新区建设发展。

    三是成为金融资源聚集区。大量银行、证券、保险、信托、基金等金融机构总部或区域总部计划落户雄安新区,可能还会有外资金融机构在雄安新区设立中国总部、分支机构或子分行。吸引“新三板”、中国证券投资者保护基金有限公司、中国证券登记结算公司、中国保险保障基金有限公司、中国信托业保障基金有限公司等到雄安设点,中国印钞造币总公司及其他央行直属机构等一批带动性强、附加值高的金融业相关机构有可能落户雄安。随着雄安金融中心蓝图初显,部分金融机构还可能将后台服务基地转移至雄安新区。

    四是实现金融综合化经营。随着雄安新区的建设,各种金融服务的需求逐步增多,将产生更多的非银行金融需求。中央要求推进体制机制改革,这不仅仅是指政府、国企,也包括银行和非银类金融机构。雄安有可能成为商业银行综合化经营的试验田,商业银行可以以更多的金融服务和产品满足雄安发展日益增长的金融需求。区域间银银、银保、银证、银期、银信深化合作,逐步发展成金融控股公司,提高金融机构的综合化经营能力及核心竞争力,以区域综合金融带动经济稳步发展。

    五是金融创新活跃。建成国际一流、绿色、现代、智慧城市都需要商业银行开展金融创新。一方面,处于雄安新区的商业银行在金融服务创新方面拥有巨大的空间,金融科技也会配合绿色智慧新城发展而加快步伐。另一方面,中央要求雄安新区要扩大全方位对外开放,打造扩大开放新高地和对外合作新平台。加之雄安新区背靠北京,在金融领域特别是资本项目的开放方面,具有比深圳和浦东更为便利的条件,有可能在这方面取得率先突破。

    六是开展金融体制改革试验。雄安新区作为重点支持区域和改革试验地,有可能会单列信贷计划,在信贷投放上给于倾斜,并开展信贷政策探索研究试验。通过投贷联动、银团贷款和无抵押信用贷款等方式,各金融机构在雄安新区开展金融业务尝试,重点发展绿色金融、科技金融,支持新区生态治理和高端高新产业创新发展。构建金融监管组织体系,探索综合监管、股票发行制度方面的新尝试,拓宽融资渠道,探索多层次资本市场建设。建立打击非法集资、非法证券、非法保险等金融违法行为的有效运行机制,防范系统性、区域性金融风险。加强金融生态环境和社会信用体系建设,打造国际金融生态区。
责任编辑:Karen
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