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金融安全是金融科技发展的重要保障
价值中国推荐 2018-01-30 17:31 国际融资2017年第9期 解读此文 收藏此文

  ■ 国际融资记者仅一综述

  在中国互联网金融博物馆两周年庆典暨金融科技与金融安全主题论坛上,中国区块链应用研究中心的理事长邓迪、掌众金服联合创始人兼CSO谭淳、工信部互联网金融安全技术重点实验室主任吴震、北京恒昌利通投资管理有限公司首席战略官翟南宾、国网电商互联网金融实验室主任何清素围绕金融科技与安全的话题分别表达了各自的观点,他们这样说

  互金行业的天花板在于监管


  中国区块链应用研究中心理事长邓迪认为,发展区块链一定要全社会共同提高认知和推进,首先让大家明白什么是区块链,区块链三个字本身就不同于大数据和云计算那样可以从字面上给人们一个理解的基础,所以要让人们知道有这样的一个东西存在。其次,区块链一定要跟具体的行业、应用相结合,目前监管部门也在和一些地方政府进行探讨,都在积极将区块链落实到具体行业和地方。2017年是区块链落地年,而2018年可能是区块链在不同领域的开花结果年,行业会找到新方向。

  同时,整个行业都没想到区块链、金融科技发展得如此迅猛,在全球形成巨大波浪。国家政府以及相关监管部门已不似行业起步之初可以闭上眼睛放任自流,也在密切关注全球科技领域的发展。目前一些相关领导以及学者们对于新技术、新趋势的掌握和洞见一点都不比行业内的人士差。在国家主管部门的意识中,已经将金融科技、区块链纳入到了非常高的范畴,并且当成国家的基本政策在向前推进。随着监管部门对金融科技或者互联网金融的了解逐步加深,会对监管提出自己更多的想法和要求,制订各种各样的相关制度以及相关标准,同时广泛借鉴国际上的管理经验将行业管好。

  过去几年,无论是出于技术层面还是商业模式层面发生的金融安全问题,都让整个行业从业者深刻地认识到安全和发展不是互相矛盾的关系,行业与监管要从对抗式关系变成合作式关系。创新者来拥抱监管,监管来聆听创新者的声音。在当前的监管形势下,作为金融科技业内的创新者,要积极和监管部门进行密切沟通,告诉监管部门怎么样来控制风险,也要积极和监管部门配合,让行业发展得更好。

  一是合规,合规科技和监管科技各有各的侧重点,如果从企业合规的角度来讲,希望通过技术手段能够帮助企业更简单、容易、透明地向社会、市场展示出这是一家可信的金融或者类金融的企业。目前很多企业都在主动采用区块链技术或电子合同技术来帮助外界认识其业务流程,告诉人们公司的整个交易过程是清晰、透明、容易与监管对接的,从企业自身出发向监管靠拢。二是监管部门也看到,目前的互联网金融、科技金融、金融科技都在成长的过程中,单单靠以前发放牌照的方式很难对整个市场进行有效监管。应当采用科技手段,包括区块链、大数据、人工智能等等。三是从企业自身出发也需要寻找更好监管,好的监管意味着更好的创新和发展。目前业界已经形成普遍认识,如果没有好的监管,即使公司发展得再大、再快,都可能带来泡沫和风险。一个地方的互联网金融能够得到好发展,关键在于金融监管的监管质量。互金行业的天花板在于监管,而不在市场、推广等方面。四是有牌照要监管,没有牌照也要纳入监管。金融创新的速度实在太快,远超监管的速度,对于无法持牌的类金融机构应该思考通过某种方式,放在小范围内研究该发什么牌照以及怎么管。

  互金领域的安全思考

  掌众金服联合创始人兼CSO谭淳就互联网金融领域的安全和监管问题谈了五个观点:

  第一,近几年互联网金融在推动传统金融被迫转型,直接给传统金融带来无形的压力,如果传统金融不作为就给新技术应用的市场化带来了空间。虽然互金领域存在一些乱象,该治理的还需治理,但从央行的角度思考,肯定还是希望推动传统金融更快利用新的金融科技来进行转型。

  第二,出于金融安全考虑,一定要在技术的基础上建立一整套安全和监管的技术体系。目前互联网金融的各种业态其实都在躲着监管走,从P2P演变成金融科技,包括现金贷的一些事件等。其中最重要的原因在于整个监管部门搞不清楚新出现的东西是什么,这些新机构到底在做什么事情,对金融体系构成哪一种风险,风险等级是什么?这些问题的核心在于没有完善的技术架构,以及对他们进行监控的技术体系。比如最简单的数据系统,目前央行以及各协会都在构建数据共享信息,虽然意愿非常好,但整体进度滞后于市场实践,如果不加大技术投入,未来如何对游离于持牌机构之外的机构进行监管就缺乏了有效的技术手段。所以央行在针对这个问题建立专业委员会,并且把金融科技上升到国家信息化战略进行两手考虑,从既要促进传统金融转型,同时探索基于金融自由化的角度来做。

  第三,信息共享问题丞待解决。作为互金领域的创业机构,我们最关注的是传统金融所覆盖的客户,当多家机构同时为其进行服务时没办法进行有效的信息共享。本身这些客户在央行的信用记录就不完整,新金融和传统金融机构联手为其提供服务时,谁也不知道这些客户在其他机构获得了哪一些授信。如何有效提升监管的科技水平,把信息及时进行采集和共享,为金融服务机构在用户还款能力方面提供重要参数,是未来发展的重要方向。况且,从整个行业健康发展来讲,未来有效防范整个行业系统性风险需要监管科技尽快形成有效手段并落实到生产力上。目前中国的互联网金融资产破万亿,想对这个万亿级资产进行行为监管,仅通过简单的报送数据、审计检查、律所检查,是无法在大规模风险爆发前进行有效检测的。真正有效的办法就是快速进行信息采集、信息对等,同时对行业信息进行交叉验证、交叉分析,与整个金融领域企业进行有效的数据整合与分析,都属于监管科技目前面临的紧迫又具有现实意义的难题。

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