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中小企业融资难

         

聚焦中小微企业融资困境 供应链金融模式优势尽显

对于正在承受重压的中小微企业而言,连日内密集颁布的措施不亚于雪中送炭。“融资难融资贵”问题自中小微企业出现起便相伴而生,此次疫情加剧了中小微企业困境。据2019年中国供应链金融高峰论坛上公布的工信部数据调查报告显示,33%的中型企业、39%的小型企业和41%的微型企业融资依然得不到满足。而疫情发生后,这些数据恐怕只会有增无减。

面对日益增长的企业融资需求,传统的融资模式显然难以从根本上解决问题。梳理当前企业信贷融资的主要方式不难发现,传统的信贷融资大多需要房产、车辆、生产设备等固定资产作为抵押,部分还需要第三方担保,从提交申请、抵押资产评估、信贷审批流程全套下来一般需要一个月左右的时间,且不论办理期间跑银行柜台填一堆表格所耗费的时间和人力成本,其中,单是开对公账户就需要耗费小半天功夫。此外,还有一个比较现实的问题是,中小微企业被银行认可的可抵押资产并不多。疫情特殊时期,传统融资模式流程繁琐、效率低下、成本较高等弊病尤为明显。

2020年1月14日,商务部等八部委发文,鼓励国有企业购买供应链、金融后台等运营服务。相比传统的融资模式,供应链金融通过将单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,将原本偿还能力较弱、企业信用较差、难以获得优质金融服务的中小微企业的应收账款盘活,通过其交易方核心企业的应付账款确权,使中小微企业获得与核心企业同等优质、高效、低成本的融资服务和融资成本,由于最后的还款方变成了偿还能力强、企业信用好、不缺优质金融服务的核心企业,银行风险大大降低,从而使得银行敢贷、愿贷。同时,借助部分第三方供应链金融服务平台的金融科技能力,全流程实现电子化操作,既节省了时间,又避免了疫情期间外出交叉感染的可能,帮助中小微企业快速、高效、安全地拿到低成本的融资资金。

近年来,供应链金融模式备受政策支持与青睐。据不完全统计,2019年共有5项相关国家政策出台,其中,2019年11月,国家发改委等15部门联合发文,明确提出要积极支持开展供应链金融服务。近年来,我国供应链金融业务发展迅猛,贸易应收账款、存货及预付账款的规模合计近110万亿。有数据显示,从2017年到2020年,供应链金融的平均增长数字是4.5%到5%,到2020年,我国供应链金融产值将达到15万亿。

《疫情启示录:金融科技助力解决中小微企业融资难》

2020年02月11日08:24  来源:人民网-舆情频道
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