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美团为什么要做一张“很生活的”的联名信用卡

杜贺 听说 | 评论() 2018-11-07 17:13 [收藏]

  近日,美团与青岛银行联合推出的“美团信用卡”正式上线。这张“很生活”的联名信用卡,是全国首张主打生活消费场景的信用卡,场景内实时审批、马上可享优惠的“尝鲜特权”为业内首创。

  据悉,本次合作标志着双方以区域化为格局的普惠金融新生态全面落地。通过“场景+金融”双向赋能,将美团在渠道、科技、场景等方面的能力,与青岛银行在资金、风控、网点等方面积累的经验优势互补,共同为客户提供“本地客户+本地生活+本地金融”的特色化、差异化的金融服务,打通普惠金融“最后一公里”。

  “场景+金融”双向赋能,深度服务生活用户

  此次推出的青岛银行美团信用卡是一张面向年轻人的“很生活”的信用卡,结合双方资源优势,青岛银行和美团双方为用户打造了更多特权与服务。成功申请美团联名信用卡的客户,优惠推广期内在美团平台支付外卖订单,每日首单可立减6元;还可实现实时审批,最快2秒即可批卡,立即获赠最高500元的尝鲜特权(有效期10天);此外持卡用户还能享受终身免年费及免服务杂费的专享权益。

  青岛银行选择同美团进行战略合作,看中的不仅是其流量迁徙优势,更是因为美团渠道、技术、营销等方面的能力,可有效提升信用卡经营能力,助力青岛银行实现大零售战略转型。对于美团来说,围绕“吃喝玩乐”各种生活消费场景权益,美团希望通过自身优势助力合作银行。通过大规模消费场景触达用户真实需求,让金融下沉到全国更多的省市区县中,联手为用户提供“本地客户+本地生活+本地金融”的特色化、差异化的金融服务。

  美团点评联合创始人、执行董事兼高级副总裁穆荣均称,一直以来,美团坚持以科技为核心,以客户为中心,通过“场景+金融”双向赋能,将美团渠道、技术、营销等方面的能力,与金融机构在资金、风控等方面积累的经验优势互补,共建普惠金融新生态。在青岛银行之后,美团还将持续落地以区域化为格局的生态共建,目标同约30家银行达成同类合作,覆盖近3.6亿美团客群。

  青岛银行董事长郭少泉表示,青岛银行信用卡业务与美团点评集团的战略合作是青岛银行实现“大零售”战略转型的关键一步,青岛银行将依靠持续的科技投入,通过跨界合作,加快消费金融探索创新。

  在低调中发力,助力银行大零售转型

  美团是全球最大生活服务电商平台,自2003年开始服务吃喝玩乐行业的10余年来,通过聚焦大众、刚需、高频的生活服务品类,美团覆盖了外卖、打车、电影票、酒店、景点门票、亲子、KTV、结婚等200多个品类,建立了“线上+线下”业务模式。

  在消费金融这个万亿级市场中,信用卡一直是主力军。截至2017年12月末,中国消费金融市场规模约7.8万亿元,其中银行发行的信用卡贷款余额为5.8万亿元,占总消费信贷的74%。虽然信用卡市场规模庞大,但直至2018年一季度末,我国人均持有信用卡仅0.46张,远低于美国人均2.90张的水平,市场空间较大。

  此外,一线城市信用卡业务扎堆,竞争激烈,但在二三线及以下城市,商业银行信用卡业务仍然覆盖不足,这里的年轻人同样对消费有着高需求,区域性银行地缘优势明显,正迎来信用卡业务和大零售转型的机遇期。

  与大型商业银行相比,区域性银行发展信用卡业务需要三大核心能力:一是大规模、高效率、低成本获取客户;二是客户高频交易及互动的关系建立和经营;三是风险管理和风险经营。美团可以帮助区域性银行实现信用卡业务的突破,这成为美团同青岛银行达成合作的主要契机。

  业内人士认为,美团同区域性银行合作信用卡业务的意义在于,借助美团高频次流量资源,区域性银行可以进一步瞄准目标年轻客户群体,降低获客成本。借助美团的“吃喝玩乐”场景,区域性银行可以拓展金融服务地域,较低成本抢占C端场景入口;借助美团大数据、智能化模型、大规模零售信贷风险管理技术等优势,区域性银行将显著提升基于互联网的全流程风险控制能力,为后续经营提供有力支撑。区域性银行的本地品牌优势以及密集线下网点优势也为与美团合作,扩展信用卡业务,实现“大零售”转型创造了机遇。

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