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接入信息盲交换系统 汇中网再添风控“防火墙”

郝松婷 摘录自 健康江苏 | 评论() 2018-09-14 14:04 [收藏]

  2018年夏天,网贷行业爆雷、清盘潮频出,不合格的中小平台纷纷退出,但也有部分平台逆势而上,投资金额大幅流入,行业出现了“二八效应”。除了这些头部平台的品牌因素,稳健的风控体系也是投资者将钱放心交给这些平台的重要依据。日前,国内领先的网络借贷平台汇中网正式接入信息盲交换系统,这是继“汇智大数据风控系统1.1版本”后,汇中网在风控领域的又一重要举措,将为投资者再添一道安全“防火墙”。

  事实上,自从互联网金融(P2P)诞生以来,多头借贷、羊毛党等现象就屡禁不绝。部分借款人在网贷逾期后,为了避免暴力催收的困扰,会采取'以贷还贷'的方式来偿还上一笔借款,这种“多头借贷”行为会导致自身债务只增不减。在当前网贷行业下行的情况下,一些实力较弱的网贷平台为了缓解资金端不足的困境,不惜走“羊毛”渠道以高返形式获取资金端客户,大幅抬升平台运营成本,最终导致流动性断裂,进一步加剧了行业恐慌。

  多头借贷、羊毛党等违规行为不仅不利于网贷平台可持续运营,也对出借人的资金安全构成严重威胁,北京市互联网金融行业协会就曾多次下发文件,要求严厉打击羊毛党等违规行为。汇中网一位合规人士指出,虽然平台都采取了一些措施进行防范,但由于网贷没有接入央行征信,平台之间的信息相对孤立,在识别打击方面力不从心。另一方面,很多机构也试图联合共同防范打击“羊毛党”,但由于对信息安全的担忧以及相互之间的信任感不足,所以效果并不明显。

  接入信息盲交换(BITs)系统后,汇中网即可实时查询某个用户的多头借贷、羊毛党评价、转贷等情况,BITs系统还能对汇中网导入的所有密文索引给出分析服务,得出分析报告,并能对用户进行实时跟踪、分析,从源头上大大降低风险、坏账的可能性,进一步完善平台的风控系统。

  上述汇中网人士表示:“从风控角度来说,接入BITs系统非常有必要,相当于将北京地区各平台检测到的“羊毛党”、“多头借贷”、“转贷”等信息实现了共享。举个例子,假如我们怀疑某个借款人或者相关的一批账号存在薅羊毛的嫌疑,通过BITs系统即可了解用户在其他机构有无逾期、坏账、被其他机构拒贷的情况等信息,以帮助平台获取业务需要的高质量内容、有效提升风控能力。总而言之,BITs系统相当于建立起一个黑名单,而且在会员单位之间共享信息。”

  如今,互联网金融(P2P)行业已然进入下半场,伴随着网贷备案工作的全面展开,未来,行业内马太效应会进一步凸显。上述汇中网合规人士表示,在新的竞争格局下,汇中网不仅要致力于在网贷行业的长期发展,还要加强与行业间信息共享平台、征信机构的合作,提升自身利用金融科技进行反欺诈识别的技术壁垒,多维度进行数据监控与分析,最大限度降低企业运营风险,维护网贷行业长期健康发展。

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