政银担

 政银担

  “政银担”即政府支持的融资担保机构,包括政府、银行、担保机构三方合作,为小微企业解决融资难问题。各方按对中小微企业融资承担风险责任,最早由安微担保集团创建。

  政银担是什么?政银担即政府支持的融资担保机构,包括政府、银行、担保机构三方合作,为小微企业解决融资难问题。8月13日《国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见》(以下简称《意见》)正式发布,《意见》指出,要持续加大政策扶持力度,形成以小微企业和“三农”融资担保业务为导向的政策扶持体系。

  重庆市出台《小微企业贷款风险补偿暂行办法》,标志“政银担”三方参与的小微企业贷款风险补偿机制正式启动。“政银担”合作模式,即是对符合条件的小微企业,在获得银行贷款后出现的不良部分,贷款本金损失按“政银担”3:2:5的比例共同分担,其中财政承担部分按市、区县两级财政分担,通过发挥财政资金的导向和放大作用,为小微企业提供融资增信,为银行、担保机构分险,鼓励和引导银行加大向小微企业发放贷款的力度。

  政银担是什么?政银担即政府支持的融资担保机构,包括政府、银行、担保机构三方合作,为小微企业解决融资难问题。8月13日《国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见》(以下简称《意见》)正式发布。

  《意见》提出,要大力发展政府支持的融资担保机构;加快再担保机构发展;建立政银担三方共同参与的合作模式。

  上海金融学院国际金融研究院副教授肖本华在接受《证券日报》记者采访时表示,这种模式主要对解决小微企业的融资难有一定的积极作用,对解决融资贵问题的作用不明显。

  《意见》指出,各省(区、市)人民政府要发挥作用,加大投入,积极探索适合本地区实际的政银担合作机制,鼓励有条件的地方设立政府性担保基金,实现小微企业和“三农”融资担保风险在政府、银行业金融机构和融资担保机构之间的合理分担。

  同时,推动以省级再担保机构为平台与银行业金融机构开展合作,对银行业金融机构担保贷款发生的风险进行合理补偿,推动建立可持续银担商业合作模式。

  “该模式的特点是强化了政府的作用,使小微企业融资担保的政策性大大加强。在政策支持下,融资担保行业会获得较快发展,但发展过程中如何合理处理好政策支持和市场主导的关系将任重道远。”肖本华告诉记者。

  此外,《意见》强调,要完善银担合作政策,优化银担合作环境。改进绩效考核和风险问责机制,提高对小微企业和“三农”融资担保贷款的风险容忍度。对银行业金融机构不承担风险或者只承担部分风险的小微企业和“三农”融资担保贷款,可以适当下调风险权重。

  同时,中国融资担保业协会、中国银行业协会要在有关部门指导下,加快开展融资担保机构信用记录工作。有关部门将根据信用记录,对合作的融资担保机构进行差异化管理,提高风险控制水平。银行业金融机构、再担保机构、融资担保机构要充分利用企业信用信息公示系统,促进银担合作稳健发展。

  附:安徽“4321”政银担合作成效显著

  编者按 :《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》提出,到2020年,建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系。《规划》为发展普惠金融指明了方向。实际上,各地在普惠金融建设方面已有不少有益的探索。本版特推出“普惠金融在行动”专栏,对部分经验和探索进行报道,敬请关注。

  企业小,抵押少,急需用钱,怎么办?安徽静百惠电子商务有限公司就遇到了这样的难题。这家从事网络销售的电子商务公司,主要在天猫网店销售女装自有品牌“轩腾”,日销售额约13万元。该公司与安庆市太诺服装签订购衣合同,金额360万元,急需流动资金周转。但公司无抵押物,申贷金额又较大。为减少客户融资成本,安庆农商行在了解情况后及时将该客户推荐给安庆市融资集团担保(集团)有限公司,担保公司调查后出具了担保函,随后该行对该公司发放政银担贷款250万元,解决了企业的燃眉之急。

  这个政银担贷款模式,也称“4321”新型政银担合作模式。该模式出自2014年底安徽省财政厅、省金融办、人行合肥中支、安徽银监局和安徽省担保集团共同出台的《安徽省政策性融资担保风险分担和代偿补偿试点方案》。方案的核心内容是,对小微企业担保贷款出现的代偿,由省再担保机构参股的政策性融资担保机构分担40%,中央和省财政代偿补偿专项资金承担30%,政银担合作风险分担试点银行承担20%,小微企业所在地本级财政分担10%。

  有了风险分担,小微企业的贷款难问题有了很大改观。安徽省从2014年开始“4321”新型政银担合作模式。截至2015年底,全省通过政银担合作模式已为小微企业发放贷款281.87亿元,惠及服务企业5542户,户均贷款508.6万元,涉及全省119家银行,全省115家担保机构加入政银担合作体系,覆盖全省16个地市、94个县区。

  自政银担业务启动以来,取得了“四增两降”的良好效果。即受保企业新增利润、新增税收、新增就业、小微企业贷款获得率均呈现明显的上升趋势;企业年化保费、担保体系成员代偿率有所下降,有效控制了企业融资成本和风险。2015年底,全省政银担风险分担贷款余额较2015年6月末增长486%,均未出现不良。各银行机构与省担保集团纷纷达成新型银政担合作协议,徽商银行计划在3年内政银担合作业务规模达到100亿元。

  在简化审批手续方面,巢湖银行业金融机构开辟了政银担贷款业务审查、审批、放款的“快速绿色通道”,优化信贷流程、缩短审批时间,对急需客户,实行特事特办,帮助企业及时获得融资。邮储银行安徽省分行对政银担贷款在风险可控的前提下实行“优先受理调查、优先审查审批、优先放款发放”的“三优先”原则。探索推行平行作业模式,适当前置风险审查审批关口,实现11个工作日内完成从业务受理到落实放款的全部工作。

  在搭建合作平台实现批量营销方面,银行一方面整合政府部门、担保机构提供的“软信息”,提高企业透明度,降低银企间信息不对称风险,压低贷款前期调查成本;另一方面,和担保机构通过相互推介客户,资源共享,共同开展客户尽职调查、贷后管理,实现优势互补,进而实现政银担业务批量化营销,提高了授信效率。

  此外,银行机构在开展政银担合作业务时,还通过减费让利等举措有效减轻小微企业的财务负担,担保费率最高不超过1.5%,与原有担保模式相比,降低0.5—1.5个百分点。巢湖银行业金融机构对属于国家重点支持的产业、行业客户还给予利率优惠,利率上浮幅度原则上不超过基准利率的30%。

  安徽省“4321”新型政银担合作模式还在深入推进中。随着流程更合理,协调更顺畅,来贷款的客户将享受到更大的便捷。(经济日报记者文晶)

  安徽创新“4321”政银担合作模式将全国推广

  2016-08-02

  来源:新华网汪奥娜摘要安徽改变由融资担保公司承担全额代偿风险、政府补贴融资担保公司的传统模式,引入政府、再担保、银行共同分担风险。

  新华社合肥8月2日电(记者汪奥娜)记者近日从安徽省相关部门获悉,安徽省信用担保集团创新“4321”政银担合作模式引发关注,银监会融资性担保业务监管部际联席会议办公室印发通知,要求各省、自治区、直辖市融资担保机构监管部门开展借鉴学习安徽担保经验,推进政银担风险分担机制建设工作。

  据介绍,安徽改变由融资担保公司承担全额代偿风险、政府补贴融资担保公司的传统模式,引入政府、再担保、银行共同分担风险。对单户2000万元以下的贷款担保业务,由融资担保公司、安徽省信用担保集团、银行、当地政府,按照4:3:2:1的比例承担风险责任,即“4321”新型政银担合作模式。

  经测算,新模式下政府投入1亿元财政资金可撬动100亿元贷款注入小微企业和“三农”领域,银行信贷风险敞口较自主发放贷款下降80%,融资担保公司承受能力提升2.5倍,真正实现了多方共赢。

  通知指出,安徽在发展融资担保的实践中做大做强政府性融资担保体系、建立健全多层次再担保体系、完善对政府性融资担保公司考核机制、实现银行与担保体系全面对接等做法值得各地认真学习和借鉴。(完)

编辑/发表时间:2017-01-26 13:23
编辑词条如何编辑词条?)                          历史版本

资料出处:新华网等
贡献者:
蔡律