网络小贷

互联网小贷

2015年7月18日,人民银行等十部门发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(下称《指导意见》)。《指导意见》将网络借贷分为个体网络借贷和网络小额贷款,其中网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司,利用互联网向客户提供的小额贷款。

《指导意见》首次为网络小贷提供了政策指导,规定网络小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定,发挥网络贷款优势,努力降低客户融资成本。重庆、广州、江苏等网络小贷活跃地区也开始陆续出台了网络小贷的相关文件。

在互联网金融监管不断收紧的背景下,互金平台对牌照的渴求一直在上升,不少平台将目光放到网络小贷牌照上。根据网贷之家8月5日发布的报告显示,在2017年,网络小贷牌照发放明显加速,今年前7个月的牌照发放数量为52张,已经接近去年全年。

各路资本对于互联网小贷牌照的热情不减。据媒体报道,不完全统计,截至2017年5月26日,有129家互联网小贷公司成立,包括阿里巴巴、宜信、趣分期、积木盒子、买单侠、分期乐、现金巴士、盈盈理财、开鑫金服等互联网金融公司均已入局。这一数量还在快速增长中。另一方面,随着网贷新规的落地,网贷平台数量在快速下降中。

与此同时,全国8000余家小贷公司仍饱受不良困扰,陷入了盈利的泥潭。三种看上去很接近的机构,发展的前景却有着天壤之别。

值得一提的是,今年2月,银监会提示了网络小贷的风险,称在网络小贷尚未出台全国性的意见和办法之前,希望各地能够慎重批设,但从网络小贷公司成立速度来看,各地网络小贷设立热度仍不减。这可能与各地政府希望通过网络小贷试点来吸引更多强背景的企业进驻本地、拉动全省市经济增长有关。

互金企业急于获得网络小贷牌照原因可归为两个:

其一,监管对限额的要求使得一些大标企业进行转型获取小标资产;

其二,前一阵出台的互金平台禁止与金交所对接资产合作也影响了一部分平台,平台资产获取方法减少,只能自营资产。

不过,企业要想拿到网络小贷牌照也并非易事,申磊表示,对于新兴金融机构,申请互联网小贷牌照的难点在于,监管普遍要求申请互联网小贷的企业必须拥有实体业务作为支持,有的甚至要求必须是电商企业,这些是多数新兴金融机构不具备的。

各地区对获得网络小贷牌照的要求不一,对平台主股东背景、净资产指标和利润指标都有一定的要求。以《河南省网络小额贷款公司监管指引(试行)》为例,监管指引提出申请设立网络小额贷款公司,注册资本为实缴货币资本,不得低于3亿元。主发起人出资比例不得低于50%;实行特色经营,贷款业务不得低于业务总额的70%,且公司各类债务性融资余额总计不得超过公司资本净额的200%等要求。

网贷平台、小贷、互联网小贷如何区分?

网贷平台:即网络借贷信息中介机构,是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

——摘自2016年8月银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》

小贷公司:即小额贷款公司,是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

——摘自2008年银监会发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》

 互联网小贷:小额贷款公司主要通过网络平台获取借款客户,综合运用网络平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等行为数据、即时场景信息等,分析评定借款客户信用风险,确定授信方式和额度,并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等全流程的小额贷款业务。

——摘自2016年12月上海金融办颁布的《小额贷款公司互联网小额贷款业务专项监管指引(试行)》

从官网定义上可以看出,网络小贷是小贷公司的一种,是放贷机构,二者均由地方金融办负责牌照发放和监管事宜,只是在经营区域上有限制,在此将其称之为“兄弟”关系。

网贷平台定位为信息中介机构,不具有放贷资质,与网络小贷存在“基因”层面的差异,但网贷平台的借款产品和网络小贷的产品均属于网络借贷的范畴,离得不远,在此将其称之为“邻居”关系。

网贷平台贷款的优势有哪些分别是什么意思?

网贷:P2P网贷即网络借贷,是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。它是互联网金融(ITFIN)行业中的子类。网贷平台数量近两年在国内迅速增长,迄今比较活跃的有350家左右,而总量截止到2015年4月底已有3054家。互联网金融本质仍属于金融,没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。加强互联网金融监管,是促进互联网金融健康发展的内在要求。

小额贷款:小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款,贷款的金额一般为1000元以上,20万元以下。办理过程一般需要做担保。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。小额贷款在中国:主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立,合理的将一些民间资金集中了起来,规范了民间借贷市场,同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。

网络小贷:网络融资将互联网技术引入到小微企业,满足小微企业“短、小、频、急”的融资需求便被形象地描述为网络小贷。实际上网络小贷是基于互联网技术和互联网的基本特征设置的小微贷款的整个流程。

网贷平台贷款的优势有哪些?

1、信息量大在传统行业中,贷款一般由各大银行提供,如需贷款,则需要经过很多的抵押以及验证程序,且不说流程繁琐,程序众多,纵使最终经由了挑挑关卡,最终贷款的金额也非常有限。相反的网贷平台却不一样,由于其一般都只存在于网络上的某些贷款网站,可以很迅速的集合各家信息,整合对比为用户快速匹配,减少银行和用户匹配误差而耽误时间。

2、手续简便与传统的贷款众多繁琐的程序相相对,网贷平台拥有非常简洁的操作程序,贷款者足不出户,就能选择到合适的贷款,然后,经过程序办理贷款,大大节省了奔走银行之间的时间。

3、形式灵活传统的贷款一般都是经由向银行贷款,形式非常单一,但现在存在于网络的网贷平台,其形式非常灵活,依存于网络服务于大众,使得更多人堪忧经由不同形式的平台最终实现贷款。这样的贷款模式不仅使得商业经济更高速有效的发展,而且也刺激了现有的贷款规定,使得贷款能以更多不同的形态出现在大家的平时。

编辑/发表时间:2017-08-21 09:14
编辑词条如何编辑词条?)                          历史版本

资料出处:百度
贡献者:
蔡律